Pemberi pinjaman alternatif
Pemberi pinjaman alternatif sangat menarik bagi usaha kecil yang tidak memiliki riwayat keuangan yang baik, karena persyaratan persetujuannya tidak terlalu ketat.
Pemberi pinjaman alternatif biasanya menawarkan aplikasi online, membuat keputusan persetujuan dalam hitungan jam dan menyediakan dana dalam waktu kurang dari lima hari.
Ada pemberi pinjaman alternatif langsung yang meminjamkan uang secara langsung kepada usaha kecil dan pasar pinjaman, yang menyediakan beberapa pilihan pinjaman kepada usaha kecil dari pemberi pinjaman langsung yang berbeda.
Contoh pemberi pinjaman alternatif langsung adalah Kabbage, OnDeck, dan SBG Funding. Pasar pinjaman termasuk Bizfi dan Biz2Credit.
Pro dan kontra: Sisi positif bekerja dengan pemberi pinjaman alternatif adalah bisnis Anda tidak perlu memiliki riwayat keuangan yang luar biasa; hanya ada sedikit batasan untuk apa Anda bisa menggunakan uang tersebut, dan pinjaman bisa disetujui hampir seketika. Kelemahannya adalah suku bunga bisa jauh lebih tinggi daripada yang dibebankan oleh bank. Karena sifat pinjaman ini, penting untuk membaca dengan teliti dan memastikan Anda membuat perjanjian yang masuk akal secara finansial untuk bisnis Anda.
Catatan Editor: Mencari informasi tentang pinjaman bisnis? Isi kuesioner di bawah ini, dan Anda akan dihubungi oleh pemberi pinjaman alternatif yang siap mendiskusikan kebutuhan pinjaman Anda.
Jenis pinjaman
Pinjaman SBA
Saat ini, SBA menawarkan empat jenis pinjaman usaha kecil:
Program Pinjaman 7(a): Pinjaman 7(a), program pinjaman utama SBA, adalah jenis pinjaman yang paling dasar, umum dan fleksibel. Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk modal kerja; pembelian mesin, peralatan, perabotan, dan perlengkapan; pembelian tanah dan bangunan; konstruksi bangunan baru; renovasi bangunan yang sudah ada; pendirian bisnis baru atau bantuan dalam akuisisi, operasi, atau perluasan bisnis yang sudah ada; dan pembiayaan kembali utang. Pinjaman ini memiliki jumlah maksimum sebesar $5 juta, dan peminjam dapat mengajukan permohonan melalui pemberi pinjaman yang berpartisipasi. Jatuh tempo pinjaman hingga 10 tahun untuk modal kerja dan umumnya hingga 25 tahun untuk aset tetap. [Konten Terkait: Cara Mendapatkan Hibah Bisnis]
Program pinjaman mikro: SBA menawarkan pinjaman yang sangat kecil untuk usaha kecil yang baru atau sedang berkembang. Pinjaman dapat digunakan untuk modal kerja atau pembelian inventaris, persediaan, perabot, perlengkapan, mesin, atau peralatan, tetapi tidak dapat digunakan untuk membayar hutang yang ada atau membeli real estat. SBA menyediakan dana untuk pemberi pinjaman perantara, yang merupakan lembaga nirlaba yang berpengalaman dalam memberikan pinjaman dan bantuan teknis. Para perantara tersebut kemudian memberikan pinjaman hingga $50.000, dengan rata-rata pinjaman sekitar $13.000. Jangka waktu pengembalian pinjaman bervariasi berdasarkan beberapa faktor, termasuk jumlah pinjaman, rencana penggunaan dana, persyaratan yang ditentukan oleh pemberi pinjaman perantara, dan kebutuhan peminjam usaha kecil. Jangka waktu pembayaran maksimum yang diperbolehkan untuk pinjaman mikro SBA adalah enam tahun. [Konten Terkait: Keuangan Mikro: Apa Itu, dan Mengapa Itu Penting?]
Pinjaman real estat dan peralatan: Program Pinjaman CDC / 504 menyediakan pembiayaan jangka panjang dengan suku bunga tetap untuk aset utama, seperti peralatan dan real estat. Pinjaman ini biasanya terstruktur dengan SBA menyediakan 40% dari total biaya proyek, pemberi pinjaman yang berpartisipasi menanggung hingga 50% dan peminjam menanggung 10% sisanya. Dana dari pinjaman 504 dapat digunakan untuk membeli bangunan, tanah, atau mesin jangka panjang yang sudah ada; untuk membangun atau merenovasi fasilitas; atau untuk membiayai kembali utang terkait perluasan bisnis. Pinjaman ini tidak dapat digunakan untuk modal kerja atau persediaan. Jumlah maksimum pinjaman 504 adalah $5,5 juta, dan pinjaman ini tersedia dengan jangka waktu 10 atau 20 tahun.
Pinjaman bencana: SBA menyediakan pinjaman bencana berbunga rendah untuk bisnis dari semua ukuran. Pinjaman bencana SBA dapat digunakan untuk memperbaiki atau mengganti real estat, mesin, dan peralatan serta inventaris dan aset bisnis yang rusak atau hancur dalam bencana yang dinyatakan. SBA memberikan pinjaman bencana hingga $2 juta untuk bisnis yang memenuhi syarat.
Pinjaman dari bank konvensional dan pemberi pinjaman alternatif
Bank dan pemberi pinjaman alternatif menawarkan beberapa pinjaman yang serupa dengan yang ditawarkan oleh SBA, serta opsi pendanaan yang tidak ditawarkan oleh SBA, termasuk yang berikut ini:
Pinjaman modal kerja: Pinjaman modal kerja adalah solusi jangka pendek untuk bisnis yang membutuhkan dana untuk mendanai operasi. Pinjaman modal kerja tersedia dari bank dan pemberi pinjaman alternatif. Keuntungan dari pinjaman modal kerja adalah usaha kecil dapat tetap menjalankan operasinya sementara mereka mencari cara lain untuk meningkatkan pendapatan. Beberapa kekurangan dari pinjaman modal kerja adalah suku bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran yang pendek.
Pinjaman peralatan: Selain SBA, bank dan pemberi pinjaman alternatif menawarkan jenis pinjaman peralatan mereka sendiri. Pinjaman dan sewa peralatan menyediakan uang untuk usaha kecil untuk peralatan kantor.